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[保险]中国互联网保险行业商业模式与投资战略规划分析报告

报告来源:北京国联视讯信息技术股份有限公司 发布时间:2016-06-08

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  • 编  号:JR20160601
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  • 完成日期:2016年6月
  • 关键字:互联网保险

第一章:互联网保险行业发展背景分析

  第一节 互联网保险概述

    一、 互联网保险定义

    二、 互联网保险分类

    三、 互联网保险渠道分析

    四、 互联网保险产业链分析

  第二节 为什么保险需要互联网

    一、 传统代理人渠道增长乏力

    二、 银保渠道受限量价齐跌

    三、 互联网保险发展的意义

(1)拓展销售渠道

(2)扩大客户群

(3)降低产品费率

(4)提供更有针对性的产品

(5)提升与银行谈判的地位

  第三节 中国互联网保险的过去与现状

    一、 互联网保险发展历程

    二、 互联网保险主要模式与特征

(1)互联网保险模式

(2)互联网保险主要特征

    三、 互联网保险存在的问题

  第四节 互联网保险行业发展环境分析

    一、 互联网保险行业政策环境

    二、 互联网保险行业经济环境

(1)国民经济增长趋势

(2)居民收入与储蓄状况

(3)居民消费结构升级

(4)金融市场运行环境

    三、 互联网保险行业社会环境

(1)网络普及带动网民增长

(2)网购市场日益成熟

(3)网络消费群体需求多样化

(4)网民对保险业关注度提升

    四、 互联网金融发展形势分析

(1)互联网金融发展现状分析

(2)互联网金融商业模式分析

(3)互联网金融发展趋势前瞻

第二章:互联网保险行业经营数据分析

  第一节 互联网保险行业经营规模分析

    一、 经营互联网保险业务公司数量

    二、 互联网保险保费收入规模分析

    三、 互联网保险渗透率分析

    四、 互联网保险渠道收入占比分析

    五、 互联网保险投保客户数量分析

  第二节 互联网保险行业经营效益分析

    一、 互联网保险行业经营成本分析

    二、 互联网保险行业盈利能力分析

  第三节 互联网保险行业险种结构及创新

    一、 互联网保险行业险种结构特征

    二、 互联网保险行业产品主要类别

(1)车险、意外险等条款简单的险种

(2)投资理财型保险产品

(3)“众筹”类健康保险

(4)众安在线“参聚险”

    三、 互联网保险行业产品创新情况

  第四节 互联网保险行业竞争分析

    一、 互联网保险企业保费排名

    二、 互联网保险与传统保险的竞争

    三、 中外资互联网保险企业的竞争

    四、 互联网保险行业议价能力分析

    五、 互联网保险行业潜威胁分析

  第五节 互联网保险发展对保险业格局的影响

    一、 保险网销给小企业带来机会

    二、 经营风格分化市场排名生变

第三章:互联网财险细分市场运营情况分析

  第一节 互联网财险行业运营数据分析

    一、 财产险行业基本面分析

    二、 互联网财险公司数量规模

    三、 互联网财险保费规模分析

    四、 互联网财险投保客户数量

    五、 互联网财险行业竞争格局

(1)财险公司网站流量格局

(2)财险公司独立访客数格局

(3)互联网金融公司用户迁徙

(4)财险公司保费收入排名

(5)互联网财险市场集中度

(6)互联网财险市场竞争格局

    六、 互联网财险细分平台运营分析

(1)总体情况

(2)自主网站业务情况

(3)第三方平台业务情况

  第二节 互联网车险市场运营情况分析

    一、 车险行业基本面分析

    二、 车险行业销售渠道格局

    三、 互联网车险保费收入分析

    四、 互联网车险运营效益分析

    五、 互联网车险行业竞争格局

    六、 互联网车险行业创新动向

    七、 互联网车险行业前景分析

  第三节 互联网家财险市场运营情况分析

    一、 家财险行业基本面分析

    二、 互联网家财险市场渗透率

    三、 互联网家财险产品创新动向

    四、 互联网家财险营销模式创新

    五、 互联网家财险行业前景分析

  第四节 互联网货运险市场运营情况分析

    一、 货运险行业基本面分析

    二、 互联网货运险市场发展现状

    三、 互联网货运险运营效益分析

    四、 互联网货运险产品创新动向

    五、 互联网货运险营销模式创新

   &nbs, p; 六、 互联网货运险行业前景分析

  第五节 其它财险细分市场运营情况分析

    一、 互联网责任险市场运营情况

    二、 互联网保证险市场运营情况

第四章:互联网人身险细分市场运营情况分析

  第一节 互联网人身险行业运营数据分析

    一、 互联网人身险公司数量规模

    二、 互联网人身险保费规模分析

    三、 互联网人身险投保客户数量

    四、 互联网人身险投保业务结构

    五、 互联网人身险行业竞争格局

(1)人身险公司网站流量格局

(2)人身险公司独立访客数格局

(3)互联网人身险市场竞争格局

    六、 互联网人身险细分平台运营分析

  第二节 互联网意外险市场运营情况分析

    一、 意外险行业基本情况分析

    二、 互联网意外险市场渗透率

    三、 互联网意外险行业竞争格局

    四、 互联网意外险产品创新动向

    五、 互联网意外险营销模式创新

    六、 互联网意外险行业前景分析

  第三节 互联网健康险市场运营情况分析

    一、 健康险行业基本情况分析

    二、 互联网健康险市场渗透率

    三、 互联网健康险行业竞争格局

    四、 互联网健康险产品创新动向

    五、 互联网健康险营销模式创新

    六、 互联网健康险行业前景分析

  第四节 互联网寿险市场运营情况分析

    一、 寿险行业基本情况分析

    二、 寿险行业竞争格局分析

    三、 互联网寿险市场渗透率

    四、 理财类寿险网销情况分析

    五、 互联网寿险行业竞争格局

    六、 互联网寿险产品创新方向

    七、 互联网寿险行业前景分析

第五章:互联网保险行业商业模式体系分析

  第一节 模式一:险企自建官方网站直销模式

    一、 险企直销网站建设现状分析

(1)官方网站直销模式含义

(2)官方网站直销模式规模

    二、 自建官方网站需具备的条件

(1)资金充足

(2)丰富的产品体系

(3)运营和服务能力

    三、 自建官方网站模式优劣势

    四、 自建官方网站经营成效分析

    五、 自建官方网站模式案例研究

(1)人保财险官网直销

(2)泰康在线

(3)平安网上商城

  第二节 模式二:综合性电商平台模式

    一、 综合性电商平台保险业务发展模式

    二、 综合性电商平台保险业务开展情况

    三、 综合性电商平台保险业务经营优劣势

    四、 综合性电商平台保险业务经营情况

(1)淘宝平台保险业务经营情况

(2)苏宁平台保险业务经营情况

(3)京东平台保险业务经营情况

(4)网易平台保险业务经营情况

(5)腾讯平台保险业务经营情况

(6)主要第三方网站合作运营状况分析

    五、 综合性电商平台模式存在的问题

  第三节 模式三:兼业代理机构网销模式

    一、 保险兼业代理机构发展现状分析

    二、 保险网络兼业代理机构主要类型

    三、 保险网络兼业代理运营情况分析

    四、 兼业代理开展网络销售的有利影响

    五、 兼业代理开展网络销售的制约因素

    六、 兼业代理机构网销业务经营情况

(1)中国东方航空网站

(2)携程旅行网

(3)芒果网

(4)翼华科技

(5)工商银行官网

  第四节 模式四:专业中介代理机构网销模式

    一、 保险专业中介机构发展现状分析

    二、 保险专业中介机构开展网销准入门槛

    三、 保险专业中介机构垂直网站建设情况

    四、 保险专业中介代理模式存在的问题

(1)产品单一

(2)销售规模受到限制

(3)运营模式有待创新

    五、 保险专业中介代理模式案例研究

(1)慧择保险网

(2)中民保险网

(3)新一站保险网

  第五节 模式五:专业互联网保险公司模式

    一、 专业互联网保险公司建设现状

    二、 专业互联网保险公司主要类型

(1)产寿结合的综合性平台

(2)专注财险或寿险的平台

(3)纯互联网的“众安”模式

    三、 专业互联网保险公司案例研究

(1)众安在线

(2)中国人寿电商

(3)平安新渠道

(4)新华电商

    四、 专业互联网保险公司运营模式探索

第六章:海外互联网保险行业运营经验借鉴

  第一节 海外互联网保险市场发展分析

    一、 美国

    二、 英国

    三、 德国

    四、 日本

    五、 韩国

    六、 境外地区

  第二节 海外不同类型互联网保险公司经验借鉴

    一、 寿险——日本Life Net

    二、 财险——美国Allstate

    三、 比价公司——美国INSWEB

    四、 比价公司——英国Money Super Market

  第三节 国外互联网保险发展的经验启示

第七章:互联网保险领先企业经营战略及业绩

  第一节 财险公司网销经营战略及业绩

    一、 中国人民财产保险股份有限公司

    二、 中国平安财产保险股份有限公司

    三、 中国太平洋财产保险股份有限公司

    四、 阳光财产保险股份有限公司

    五、 美亚财产保险有限公司

    六、 中国大地财产保险股份有限公司

  第二节 人身险公司网销经营战略及业绩

    一、 国华人寿保险股份有限公司

    二、 泰康人寿保险股份有限公司

    三、 招商信诺人寿保险有限公司

    四、 中国人寿保险股份有限公司

    五、 平安人寿保险股份有限公司

    六、 中国太平洋人寿保险股份有限公司

    七、 太平人寿保险有限公司

  第三节 专业中介代理机构网销经营战略及业绩

    一、 中民保险网

    二、 慧择保险网

    三、 新一站保险网

    四、 慧保网

    五、 大童网

第八章:互联网保险行业发展趋势与投资建议

  第一节 移动互联网带来的机遇分析

    一、 移动互联网给行业带来的机遇

    二、 保险行业移动互联网应用探索

    三、 保险行业移动互联网应用方向

(1)基于移动互联网的统一通信平台

(2)基于移动互联网的财务与资产管理平台

(3)基于移动互联网的企业培训平台

  第二节 互联网保险行业发展前景预测

    一、 互联网保险行业发展机遇分析

(1)网民规模不断不断扩大,网购市场加速发展

(2)中国电子商务市场环境日臻成熟

(3)法规环境逐步完善,扶持力度持续加大

    二、 互联网保险行业面临的威胁分析

    三、 互联网保险行业发展前景分析

(1)2016-2018年互联网保险保费规模预测

(2)2016-2018年互联网保险投保客户预测

(3)2016-2018年互联网保险经营效益情况分析

  第三节 我国互联网保险的未来发展方向

    一、 移动互联网保险将成为新的业务增长点

    二、 “按需定制、全产业链”模式将成为主导

    三、 “学习型营销”、“境式营销”将替代“攻势型营销”

    四、 保险门槛降低,保险产品趋于“碎片化”

  第四节 发展互联网保险应具备的条件

    一、 能力要求

(1)应对海量数据冲击的能力

(2)鉴别客户身份的能力

(3)保护客户信息和业务数据的能力

(4)建立低成本资金和扣款方式的能力

(5)建立用户友好的服务体系的能力

    二、 管理要求

(1)在线产品设计的改变

(2)运营体系的支撑

(3)声誉管理,建立属于自己的品牌

(4)打造7*24小时在线客服系统

  第五节 互联网保险行业风险防范对策

    一、 互联网保险面临的风险分析

(1)行业面临的系统风险

(2)行业面临的管理风险

(3)行业面临的技术风险

(4)行业面临的逆选择风险

(5)行业面临的产品风险

(6)行业面临的其它风险

    二、 互联网保险行业风险防范对策

(1)制定标准

(2)科学规划

(3)强化管理

(4)注重建设

(5)完善法规

  第六节 互联网保险行业投资机会与建议

    一、 互联网保险行业投资潜力评价

    二、 互联网保险行业投资机会分析

    三、 前瞻互联网保险行业投资建议

图表目录

图表:互联网保险产品分类

图表:互联网保险渠道的优势简介

图表:传统保险渠道与互联网保险渠道比较

图表:互联网保险产业链

图表:互联网保险产业链环节和主要参与公司

图表:适合互联网渠道销售的产品一览

图表:泰康微互助可以获取简单客户信息

图表:银保渠道与网销渠道手续费比较

图表:互联网改善保险产品的运作模式

图表:2012-2015年银保手续费率增长情况(单位:%)

图表:国内互联网保险发展历程

图表:客户的保险需求(单位:%)

图表:互联网保险存在的问题简析

图表:互联网保险相关监管法规

图表:《互联网保险业务监管暂行办法(征求意见稿)》重要条款

图表:2012-2015年中国GDP及其增长情况(单位:亿元,%)

图表:2012-2015年中国城镇居民和农村居民收入变化情况(单位:元,%)

图表:居民储蓄存款余额变化情况(单位:万亿元,%)

图表:居民储蓄存款占各项人民币存款余额比重变化情况(单位:%)

图表:建国以来我国居民消费经历的三次升级转型情况

图表:银行间债券市场主要债券品种发行量变化情况(单位:亿元)

图表:2015年国内各类债券统计表(单位:亿元)

图表:银行间市场成交量变化情况(单位:亿元)

图表:记账式国债柜台交易情况(单位:亿元)

图表:上证综合指数和深圳成份指数走势图(单位:点)

图表:股票市场统计表(单位:亿元,百万股,家)

图表:2015年股票市场统计表(单位:亿元,百万股,家)

图表:2012-2015年中国网民规模和互联网普及率(单位:万人,%)

图表:2012-2015年中国手机上网网民规模及占整体网民比例(单位:万人,%)

图表:中国网民年龄结构(单位:%)

图表:美国经验表明年轻的、中等收入是目标客群(单位:%)

图表:日本Life Net网销客群经验数据(单位:%)

图表:2012-2015年中国网络购物网民数及使用率(单位:万人,%)

图表:2012-2015年中国网上支付用户数及使用率(单位:万人,%)

图表:新时代网络购买者消费行为特征

图表:保险行业网民关注点变化(单位:%)

图表:保险网民与全国网民年龄、性别对比(单位:%)

图表:2012-2015年中国第三方互联网支付交易规模(单位:亿元,%)

图表:中国第三方互联网支付交易规模市场份额(单位:%)

图表:2012-2015年我国网络借贷运营平台数量(单位:家)

图表:2015年各月我国网络借贷运营平台数量(单位:家)

图表:2015年各地区我国网络借贷运营平台数量(单位:家)

图表:2015年各背景网贷平台数量(单位:家)

图表:2015年各月问题平台数量(单位:家)

图表:2015年各省问题平台发生率(单位:家,%)

图表:2015年问题平台事件类型(单位:%)

图表:2012-2015年我国网络借贷成交金额情况(单位:亿元)

图表:2015年各月我国网络借贷成交金额情况(单位:亿元)

图表:2015年各月我国各省市网络借贷成交金额情况(单位:亿元)

图表:2015年各月网贷贷款余额(单位:亿元)

图表:2015年主要省份网贷贷款余额(单位:亿元)

图表:网贷综合收益率走低的原因简析

图表:2012-2015年网络借贷各年综合收益率变化趋势图(单位:%)

图表:各综合收益率区间的平台数量分布(单位:%)

图表:2015年各综合收益率区间的平台数量分布(单位:%)

图表:2015年各省市综合收益率(单位:%)

图表:2015年各月借款期限分布(单位:月)

图表:2015年各借款期限区间平台数量分布(单位:%)

图表:2015年各省市平均借款期限(单位:月)

图表:2015年各月活跃投资人数、借款人数(单位:万人)

图表:2015年网贷投资人分级(单位:%)

图表:2015年网贷借款人分级(单位:%)

图表:第三方在线支付收费方式分析

图表:支付网关模式分析

图表:信用增强型支付模式分析

图表:PayPal账户支付型模式分析

图表:移动支付模式分析

图表:网络借贷商业模式分类

图表:2012-2015年我国经营互联网保险业务的公司数量及增长率(单位:家,%)

图表:2012-2015年中国互联网保险规模及变化情况(单位:亿元,%)

图表:中国互联网保险渗透率与国际水平比较(单位:%)

图表:2012-2015年互联网保险渠道收入占比变化趋势(单位:%)

图表:互联网保险投保客户数量及变化趋势(单位:万人,%)

图表:互联网保险节约成本的作用

图表:2012-2015年中国人民财产保险股份有限公司盈利能力分析(单位:%)

图表:淘宝销售保险产品

图表:公司官网销售保险产品

图表:众安在线“参聚险”开发新思路

图表:互联网保险产品创新情况

图表:中国互联网保险规模保费前5名(单位:亿元)

图表:互联网保险与传统保险竞争优劣势分析

图表:互联网保险行业中外资企业数量格局(单位:%)

图表:中外资互联网保险公司保费规模格局(单位:亿元)

图表:中外资互联网保险公司投保客户数量格局(单位:万人)

图表:人身保险公司原保险保费收入过百亿的企业(单位:万元)

图表:2014-2015年财产险保费市场份额(单位:%)

图表:开展互联网财险的公司数量结构(单位:家,%)

图表:2012-2015年互联网财险保费规模情况(单位:亿元)

图表:互联网财险投保客户数量(单位:万人)

图表:财险公司网站流量情况(单位:万次)

图表:财险公司独立访客数情况(单位:万人次)

图表:2015年互联网金融业务向核心金融业务正向迁徙的互联网用户(单位:千人次)

图表:2015年互联网金融业务向核心金融业务反向迁徙的互联网用户(单位:千人次)

图表:2014-2015年中国财产保险企业保费收入排名前十位企业(单位:亿元,%)

图表:互联网财险市场集中度(单位:%)

图表:互联网财险市场份额图(单位:%)

图表:互联网财险各细分平台保费收入构成情况(单位:亿元,%)

图表:互联网财险企业自主网站业务占比情况(单位:%)

图表:互联网财险第三方平台业务结构(单位:亿元,%)

图表:2015年互联网财险第三方平台业务结构(单位:亿元,%)

图表:2012-2015年机动车辆保险保费收入及占比情况(单位:亿元,%)

图表:中国车险行业销售渠道格局(单位:%)

图表:2013-2015年互联网车险保费收入规模(单位:亿元)

图表:互联网车险行业市场集中度(单位:%)

图表:家庭财产保险保费收入及占比情况(单位:亿元,%)

图表:互联网家财险保费收入规模(单位:亿元)

图表:互联网家财险新产品动向

图表:中国货物运输保险保费收入及占比情况(单位:亿元,%)

图表:退换货失败的问题点

图表:2012-2015年责任保险保费收入及占比情况(单位:亿元,%)

图表:互联网责任险市场重大事件

图表:信用保险保费收入及占比情况(单位:亿元,%)

图表:2013-2015年互联网人身险企业数量(单位:家)

图表:2014-2015年互联网人身险中外资企业数量(单位:家)

图表:2012-2015年互联网人身险保费规模(单位:亿元)

图表:2015年互联网人身保险市场发展迅猛的表现

图表:互联网人身险投保客户数量(单位:万人)

图表:互联网人身险投保业务结构(单位:%)

图表:2015年互联网人身险投保业务结构(单位:%)

图表:人身险公司网站流量格局(单位:万次)

图表:人身险公司独立访客数格局(单位:万人次)

图表:互联网人身险市场公司份额(单位:%)

图表:互联网人身险按企业规模竞争结构图(单位:%)

图表:互联网人身险中外资公司市场构成图(单位:%)

图表:互联网人身险细分平台运营结构(单位:亿元,%)

图表:2015年互联网人身险投保渠道结构(单位:%)

图表:2012-2015年意外险原保费收入及其增长情况(单位:亿元,%)

图表:互联网意外险市场渗透率情况(单位:亿元,万件,%)

图表:最热互联网意外险排名

图表:2014-2015年互联网意外险产品创新动向

图表:2012-2015年健康险原保费收入及其增长情况(单位:亿元,%)

图表:互联网健康险市场渗透率情况(单位:亿元,%)

图表:互联网健康险企业保费规模排名(单位:件,元)

图表:2014-2015年互联网健康险产品创新动向

图表:2012-2015年寿险原保费收入及其增长情况(单位:亿元,%)

图表:截至2015年寿险排名前十位公司市场份额(单位:%)

图表:互联网寿险市场渗透率情况(单位:亿元,%)

图表:互联网万能险市场渗透率情况(单位:亿元,%)

图表:占互联网业务市场份额排名靠前的寿险公司结构图(单位:%)

图表:国内主要保险公司自建网络销售平台和运营情况

图表:自建官网模式的优劣势分析

图表:不同险种自建官方网站业务量占比(单位:%)

图表:互联网财产保险1-12月份累计保费收入排名表(单位:单,万元)

图表:泰康在线的发展历程

图表:泰康人寿寿险网销业务经营模式

图表:平安网上商城部分产品介绍

图表:国内主要电商平台与保险公司合作情况

图表:综合性电商平台模式的优劣势分析

图表:互联网财险第三方平台保费收入市场份额排名情况(单位:%)

图表:苏宁保险销售有限公司主要经济指标(单位:千元)

图表:主要第三方网站合作的业务1-12月份保费规模累计排名表(单位:单,万元)

图表:2012-2015年中国保险专业中介机构数量变化情况(单位:家)

图表:2012-2015年全国保险专业中介机构注册资本及资产情况(单位:亿元)

图表:专业第三方保险代理平台简介

图表:慧择保险网网销前十大保险产品(单位:元,件)

图表:众安在线的股东优势

图表:众安在线经营情况(单位:亿元,亿件,件)

图表:美国车险在线成交件数及变化情况(单位:万单,%)

图表:不同年龄使用互联网购买人寿保险消费者占比(单位:%)

图表:不同收入使用互联网购买人寿保险消费者占比(单位:%)

图表:美国网销保险消费人群分类

图表:美国移动保险业务发展面临的挑战

图表:美国互联网保险发展特点

图表:英国B2C互联网保险发展阶段简析

图表:日本寿险业网络渠道占比(单位:%)

图表:日本互联网保险发展特点汇总

图表:韩国网上车险保费收入(单位:10亿韩元)

图表:韩国在线车险市场占比(单位:%)

图表:香港互联网保险市场发展概况

图表:台湾互联网保险市场发展概况

图表:日本Life Net生命保险株式营销策略

图表:日本Life Net经营方针

图表:Life Net销售保单契约件数(单位:件)

图表:Life Net销售保单构成情况(单位:件,%)

图表:Life Net销售保单契约件数情况表(单位:件)

图表:美国好事达保险公司互联网保险业务范畴

图表:美国好事达保险集团经营情况(单位:百万美元)

图表:美国INSWEB盈利模式

图表:InsWeb的影响力分析

图表:美国INSWEB运营模式为客户带来的好处

图表:美国INSWEB运营模式为公司带来的好处

图表:InsWeb衰败的原因

图表:美国INSWEB被收购前期经营情况(单位:千美元)

图表:美国INSWEB被收购前期经营情况示意图(单位:万美元)

图表:英国Money Super Market保险业务范围

图表:2012-2015年英国Money Super Market经营情况(单位:百万英镑)

图表:2014-2015年英国Money Super Market收入结构(单位:千英镑)

图表:国外互联网保险发展的经验启示

图表:InsWeb经验启示

图表:完善第三方网络保险平台的发展短板措施

图表:中国人民财产保险股份有限公司基本资料

图表:中国人民财产保险股份有限公司网销经营模式

图表:2012-2015年中国人民财产保险股份有限公司主要财务指标分析(单位:亿元)

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