描 述 作为中国银行业“第三梯队”的城市商业银行，越来越感受到国有银行、外资银行、股份制商业银行等多方的压力，同时也面临中国银监会对城市商业银行的“市场退出”机制的压力，城市商业银行变革势不可挡。通过重组改造、联合和积极引资是城市商业银行缓解自身压力的有效手段之一，从战略层面看，城市商业银行的变革应该涉及到IT技术、人才资源、金融创新、资产质量、市场信誉等诸多因素，而IT技术的应用是“主动”提升城市商业银行市场竞争力和可持续发展能力的关键手段，也是近期城市商业银行渡过生死大限的有效手段。 本报告将分析2005年中国城市商业银行如何利用IT技术打造业务新模式，实现专业化的精品银行；剖析城市商业银行如何利用IT技术提升经营管理水平，实现良性的公司治理机制；如何利用IT技术加强内部控制能力，实现高标准的资产质量；如何利用IT技术有效调配内部资源，实现优质的资源组合。 通过历时1年的调查，对中国城市商业银行信息化现状进行了深入分析，同时评价了城市商业银行信息系统和解决方案，力图给出2006年中国城市商业银行信息化建设的指南。目 录一、2005年中国城市商业银行发展重点(一) 城市商业银行发展规模与结构1、行业规模2、行业结构3、业务与管理特点(二) 行业发展重点1、资本充足率达标2、引进境外投资者3、联合重组4、跨区域经营5、特色服务6、加强风险监管(三) 城市商业银行业务与管理变革1、上海银行突破跨区域经营壁垒2、北京银行全新形象探索变革3、南京市商业银行坚持差异化战略4、温州市商业银行依靠地方品牌制胜5、银川市商业银行走适合西部发展的改革之路二、2005年中国城市商业银行信息化发展现状(一) 总体水平1、平均水平处于联机业务处理阶段2、信息化水平与城市区域经济发展和银行资产规模相关联3、信息化已经成为提高城市商业银行竞争力的重要手段4、每年信息化平均投资集中在100－1000万人民币间(二) 2005年信息化重点1、综合业务系统升级与改造持续进行2、银行卡应用全面推广3、网上银行开通率仍较低4、管理信息化应用逐渐展开5、国际业务、理财等业务系统成为新应用热点6、主机升级、数据存储与灾难备份投入加大三、国内外标杆中小商业银行信息化发展趋势(一) 国际银行业发展趋势1、信息技术与金融业务相结合,服务于金融机构发展战略和业务模式创新2、重视金融信息资源的深度开发与综合利用，挖掘信息在金融体系职能发挥中的最大价值3、信息技术已成为金融工具创新的重要源泉,服务于客户不断变化的需求4、利用信息系统为防范金融风险提供手段(二) 国际中小银行发展趋势1、美国中小银行的发展现状3、美国中小商业银行电子化历程(三) 国内中小商业银行信息化趋势1、综合业务系统国际化接轨2、贷记卡、网上银行等新产品不断推广3、应用整合与数据仓库为基础的管理与决策信息化成为应用重点四、2006年中国城市商业银行信息化关键需求(一) 需求驱动因素1、产业政策2、区域经济发展3、市场竞争4、业务需求(二) 投资规模1、总体市场规模2、投资结构(三) 关键信息化需求1、第三代核心业务系统2、数据中心与数据仓库建设3、贷记卡与网上银行系统4、财务、风险、绩效管理信息化5、IT服务管理6、灾备中心7、应用整合8、小额支付、个人征信、反洗钱等外部系统接入五、中国城市商业银行信息化解决方案评价(一) 综合评价1、主要厂商介绍2、综合评价(二) 分项评价1、核心业务系统国内厂商诸侯称雄，国外厂商进军高端2、管理信息化仍以国内主流厂商为主3、主机厂商IBM、HP分得天下4、存储厂商竞争激烈六、中国城市商业银行信息化架构建设指南(一) 业务战略匹配1、建立为“以客户为中心”的经营战略2、支持大会计及综合柜员制3、进行风险管理，保障系统的安全性4、采用业务集中处理模式5、支持银行实行全面管理会计6、集成性与拓展性相辅相成7、多访问渠道的集成服务标准的信息分类(二) 信息系统架构建设1、综合服务渠道2、核心业务系统3、中间业务系统4、信贷管理系统5、国际业务系统6、财务管理系统7、人力资源管理系统8、客户关系管理系统(CRM)9、办公自动化系统(OA)10、数据仓库与商业智能11、信息安全管理12、IT服务管理表目录表 市商业银行引进战略投资情况表 市商业银行借记卡发卡统计表 市商业银行贷记卡发卡统计表 通网上银行的城市商业银行统计表 联集团总体情况表 深圳奥尊总体情况表 深圳长亮科技总体情况表 上海安硕科技总体情况表 用友金融总体情况表 北京易初电子技术有限公司总体情况表 城市商业银行应用系统供应商评价指标体系表 城市商业银行应用系统供应商评价表表 信贷管理系统主要厂商与用户表 财务管理、全成本管理系统主要厂商与用户图目录图 商业银行信息化发展阶段图 2005年城市商业银行投资规模图 2005年城市商业银行管理信息化统计图 2005－2008年中国城市商业银行IT市场投资规模及增长情况图 2005中国城市商业银行IT投资结构图 城市商业银行核心业务系统市场份额图 核心业务系统方案示例图 信贷管理系统方案示例图 银行财务及绩效管理系统方案示例图 城市商业银行综合业务系统服务器品牌结构图 银行存储设备的品牌结构图 城市商业银行信息系统架构图 城市商业银行综合服务渠道架构图 城市商业银行商业智能系统架构图 信息安全纵深防御体系图 基于SLA的IT服务管理架构
