[银行]网上银行市场研究报告-2008年中国网上银行市场研究报告

【报告名称】: 2008年中国网上银行市场研究报告

【交付方式】: EMS特快专递

【报告页码】: 121页

【报告字数】: 10.3万字

【图表数量】: 17个

〖描 述 〗

2007年个人和企业使用网上银行的比例分别持续增长。2007中国网上银行成长指数表明：个人网上银行成长指数为62.07，比2006增长了6.4%，整个市场处于不断成长的过程中；企业网上银行成长指数为58.84，比2006年略有增长。与此同时，企业用户网上银行使用呈现逐步代替传统银行业务的趋势。其中，58.6%的企业使用网上银行替代了超过一半以上的柜台业务；有26.1%的企业使用网银替代了50%-60%的柜台业务；26.9%的企业使用网银替代了70%-80%的柜台业务；网银替代90%以上柜台业务的企业网银用户比例也超过了5%。 在网上银行显示了其巨大的发展潜力和空间的同时，安全问题日益受到关注。基于网银安全的考虑，首次开通网银并申请网银证书的个人用户的比例较2006年增加了近十个百分点。而且，71.7%非现有用户最担心的是网银的安全性，这一比例比2006年上升了10%。这也是阻碍他们实际使用网银的最大因素。

针对于此，中国金融认证中心（CFCA）和国家计算机病毒应急处理中心联合开发了一套专门“网银病毒专杀工具”，并在本次年会上发布了这套最新工具。相对于其他防病毒软件，这次开发的“网银病毒专杀工具”的特点是：专门针对网上银行用户，解决盗取网银密码、远程木马控制、网银域名非法解析以及盗取文件证书等问题；轻量级，病毒库小，下载快捷方便；可通过在线杀毒方式，简便快捷杀毒，始终保持最新病毒库。中国金融认证中心（CFCA）李晓峰总经理表示，该杀毒工具将在一定时期内提供给用户免费试用，以提高大众安全意识，养成安全使用网上银行的习惯，促进用户端使用环境安全性的提高。 本报告依据国家统计局、国家信息中心、国务院发展研究中心、中国人民银行、银监会、中国银行业协会等提供的大量资料，对我国网上银行的发展现状、网上银行发展中遇到的法律问题、网上银行的监管、网上银行的营销策略、网上银行与传统银行协同创新的途径、网上银行的风险及网上银行的发展策略等进行了全面分析，并对国外网上银行的发展进行了剖析！是银行及其他金融机构全面把握行业发展趋势、准确了解市场运行状况，正确制定企业竞争战略和投资策略的重要参考资料。

〖 目 录 〗

目 录第一章 网上银行相关概述第一节 网上银行的定义第二节 网上银行的分类第三节 网上银行的发展历程第四节 网上银行产生的客观基础一、网上银行能降低交易成本二、网上银行能给客户提供更高质量的金融服务三、网上银行能增强对客户的吸附力四、网上银行能给银行创造更广阔、更自由的业务拓展空间五、网上银行有助于树立银行良好形象六、网上银行能增强银行的竞争能力七、网上银行的发展符合银行经营本质的要求第五节 网上银行业务介绍一、基本网上银行业务二、网上投资三、网上购物四、个人理财助理五、企业银行六、其他金融服务第六节 网上银行的特点一、业务智能化、虚拟化二、个性化的服务三、金融业务创新的平台第七节 网上银行与传统银行的比较一、销售渠道不同二、服务不同三、业务范围不同四、网上银行的优势1、低成本和价格优势2、互动性与持续性服务3、私密性与标准化服务4、业务全球化第八节 网上银行发展的影响因素一、从金融创新的角度看二、从信息技术应用的角度看三、从银行自身角度看

第二章 国际网上银行发展分析第一节 国外网上银行类型第二节 西方国家的网上银行发展战略一、大银行的网上银行发展战略二、社区银行的网上银行发展战略三、纯网上银行发展战略第三节 美国网上银行发展分析一、美国网上银行的发展概况二、美国网上银行业务增长迅速第四节 中国香港地区网上银行发展分析一、香港网上银行业务进展与运行情况二、香港银行对网络经营风险的控制管理三、香港金融管理当局对网上银行业务的监管四、香港网上银行发展机制的基本经验

第三章 我国网上银行发展中的法律问题分析第一节 未经客户授权网上银行交易的法律责任问题第二节 网上支付的法律问题一、网上支付指令未执行的法律责任二、网上支付指令延迟执行的法律责任三、网上支付指令未适当执行的法律责任四、网上支付指令错误的法律责任第三节 适用的归责原则问题第四节 不可抗力及第三方责任的法律问题第五节 网上银行实务中的法律问题一、电子签名的法律效力二、认证机构及其法律地位三、网上银行契约问题第六节 完善我国网上银行业务有关法制的必要性第七节 完善我国网上银行业务有关法制的建议

第四章 我国网上银行监管分析第一节 网上银行发展对我国央行现行监管制度的挑战一、网上银行电子货币广泛使用给央行监管提出了一系列的政策问题二、央行如何规范确保网上银行支付系统的效益性、安全性与稳定性三、央行如何处理网上银行监管及与其它国家央行监管的协调合作四、央行如何公正处理银行与非银行机构的竞争第二节 央行对网上银行监管内容一、对网上银行安全性能的监管二、对网上银行的标准化水平进行监管三、对消费者的权益进行监管四、与政府有关部门配合，严厉打击网上犯罪活动第三节 我国网上银行监管的现状一、网上银行业务监管制度建设已经起步二、在网上银行的市场准人管理方面积累了一定经验三、网上银行的日常监管工作正在加强第四节 我国网上银行监管的特点第五节 我国网上银行监管面临的问题一、法律法规问题二、银行竞争能力与监管宽严度问题三、分业经营和混业经营界限问题四、货币政策制定的难度问题五、计算机监管系统的应用开发问题六、监管人员的素质问题七、网上银行跨境交易问题第六节 我国网上银行业务的监管原则第七节 央行对网上银行监管措施一、积极建立健全网上银行规章制度及法律、司法制度二、督促各网上银行强化内部管理，从内控制度上降低风险三、制定相应的行业性激励机制，促使网上银行正常运作四、尽快建立全国性的统一金融认证中心五、形成多样化的监管实施手段，有效控制网上银行风险六、加强央行国际间网上银行监管的合作

第五章 我国网上银行发展的综合分析第一节 网上银行对我国银行业的影响分析一、网上银行对商业银行将产生本质的影响二、对我国银行业的宏观监管和调控方式提出的新问题和要求第二节 我国传统商业银行发展网上银行的必要性一、有利于推动商业银行的机构调整和人员配置二、有利于提高银行服务质量三、有利于降低银行经营成本，开创新的盈利空间第三节 我国网上银行业务发展中存在的问题一、相关的法律法规尚不完善二、落后的宣传在很大程度上限制了民众对网上银行的认知三、我国网上银行未体现网络时代所必需的个性化服务和金融产品的创新四、安全问题阻碍网上银行业务的发展五、网上银行发展模式单一第四节 网上银行全面收费对网银发展的利弊分析第五节 我国个人网上银行使用情况分析一、中青年是使用网银的主力军二、银行网站是主要了解的渠道三、使用安全是网银发展的关键第六节 2007年我国网上银行用户调查分析一、2007年网上银行使用情况二、2007年数字证书的使用情况三、2007年用户选择网银时看重的因素四、2007年非现有用户选择网银时看重的因素第七节 2007中国网上银行成长指数分析一、个人网上银行成长指数二、企业网上银行成长指数三、企业网银同个人网银指数对比第八节 我国网上银行发展现状一、我国网上银行在安全顾虑下的快速成长二、网上银行带来高效率生活三、我国网上银行业务发展的现状四、网上银行基金交易渐成投资交易新手段

第六章 我国网上银行的营销策略分析第一节 网上银行营销升级策略一、整合营销应当成为网上银行的战略选择二、直面网上银行的“硬伤”三、整合营销的战略价值四、整合营销与学习型关系的建立第二节 个人网上银行营销策略一、锁定目标市场与目标客户二、加强安全使用网上银行的教育，引导客户使用网上银行三、采取形式多样的促销，吸引客户开立网上银行四、关注客户体验，优化、简化操作流程，扫除网上银行使用障碍

第七章 网上银行与传统银行协同创新的途径分析第一节 网上银行的功能分析一、延伸出的虚拟柜台业务二、对复杂业务的辅助办理第二节 网上银行缺乏传统银行支撑面临的问题一、资金运用困难，综合经营成本高昂二、目标市场定位不明确，业务品种无法适应客户需求三、难以得到间接收益，获利渠道较为单一四、操作风险过度向客户转移，道德风险大幅度增加第三节 传统银行核心功能对网上银行发展的重要作用一、以基础货币和长期积累的信用保障支付二、以非标准化和风险内部化的方式融通资金三、以多元渠道强化对盈利模式的控制权四、以主动客户管理掌控核心发展资源第四节 网上银行与传统银行协同创新的途径一、国外网上银行先进经验二、对我国网上银行发展的探索三、对复合网上银行远期创新发展趋势的构想

第八章 WTO与中国的网上银行第一节 中国加入WTO对网上银行的挑战第二节 中国网上银行的总体应对策略第三节 中国网上银行的具体应对策略

第九章 我国网上银行的风险分析第一节 网上银行风险类型分析一、注意力分散风险二、技术风险三、实用性风险四、链接服务风险第二节 网上银行的风险管理一、内涵保证的管理二、外延保证的管理第三节 网上银行主要风险及应对一、网上银行主要风险及防范目标二、整体策略风险及防范三、技术风险及防范四、网上银行业务风险及防范五、法律风险及防范

第十章 我国网上银行的发展策略第一节 实现我国网上银行发展的对策分析一、营造我国网上银行发展的良好环境二、积极转变观念，加强网上银行经营管理三、强化政府对网上金融风险的监管第二节 推动我国网上银行发展需采取的措施一、完善相关法律法规二、进一步加强对网上银行业务的宣传三、加快网上银行金融产品的创新步伐四、加强网上银行业务的安全风险防范五、丰富网上银行发展模式第三节 发展我国网上银行业务的建议一、提高网上银行的服务水平二、加大网上银行的营销力度三、加强网上银行的网络安全四、加强对网上银行的监督管理第四节 商业银行拓展网上银行业务的对策一、商业银行拓展网上银行业务面临的机遇与挑战二、商业银行网上银行业务总体规划及发展方向三、拓展网上银行业务必须解决的问题四、拓展商业银行网上银行业务的建议第五节 我国网上银行发展策略选择

图表目录图表1 网上银行业务的准入情况图表2 中美电子银行业务比较图表3 2005－2007年个人使用网上银行服务的比例图图表4 2005－2007年企业使用网上银行服务的比例图图表5 2005－2007年个人现有用户中使用数字证书的用户比例图图表6 2005－2007年企业现有用户中使用数字证书的用户比例图图表7 2006年与2007年个人现有用户选择网上银行的因素比较图表8 2006年与2007年企业现有用户选择网上银行的因素比较图表9 2006年与2007年个人非现有用户选择网银时看重的因素比较图表10 2006年与2007年企业非现有用户选择网银时看重的因素比较图表11 2006－2007年中国个人网上银行成长指数图表12 2006－2007年中国企业网上银行成长指数图表13 2006年我国电子银行交易结构图表14 2006-2010年我国个人网上银行用户规模图表15 客户对国内网上银行的总体评价图表16 网民网上购物支付方式图表17 以复合网上银行为中心的电子商务通用交易平台的简单框架